Depósitos a Plazo: cómo elegir el mejor en Chile (Guía 2026)

10 de agosto de 2026

En breve:

Un Depósito a Plazo (DAP) es una inversión segura donde prestas dinero a un banco por un tiempo y tasa de interés fijos.
Puedes elegir entre DAP fijos o renovables, y en pesos o en UF, dependiendo de tus metas y expectativas de inflación.
Para elegir el mejor DAP, compara tasas entre bancos, define tu plazo, revisa que la entidad esté regulada y entiende los impuestos.
Son una excelente herramienta para metas de corto y mediano plazo, como el pie de un auto, vacaciones o un fondo de emergencia.

Si estás buscando una forma segura y sencilla de hacer que tus ahorros crezcan sin sufrir con los vaivenes del mercado, es muy probable que te hayas topado con los Depósitos a Plazo, o "DAP" como los conocemos en Chile. Son el primer paso para muchas personas en el mundo de la inversión, y con buena razón: son fáciles de entender, de bajo riesgo y te ofrecen una rentabilidad predecible.

Pero entre tantas opciones de bancos, plazos y tasas, ¿cómo saber cuál es el mejor para ti? En esta guía completa te explicaremos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada y sacarle el jugo a tus ahorros.

¿Qué es un Depósito a Plazo y cómo funciona?

Un Depósito a Plazo (DAP) es un instrumento de ahorro e inversión de bajo riesgo donde le "prestas" tu dinero a un banco o institución financiera por un tiempo determinado a cambio de una tasa de interés conocida de antemano. Al final del plazo, recibes tu capital inicial de vuelta más la ganancia (intereses) que se acordó desde el primer día.

Imagina que es como guardar tu plata en una caja fuerte con temporizador. Tú decides cuánto dinero guardas y por cuánto tiempo (el plazo), y el banco te dice exactamente cuánto dinero extra tendrás cuando el temporizador llegue a cero. Durante ese tiempo, tu compromiso es no tocar ese dinero.

La gran ventaja es la seguridad. Las instituciones que los ofrecen en Chile están supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Además, la mayoría de los depósitos en bancos cuentan con la Garantía Estatal a los Depósitos. Esto significa que, en el muy improbable caso de que un banco quiebre, el Estado te asegura la devolución de tu dinero hasta un tope (revisa siempre el monto vigente en la CMF, que históricamente ha sido de 400 UF).

Tipos de Depósitos a Plazo en Chile

En Chile, los depósitos a plazo se dividen principalmente en tres tipos: fijos, renovables e indefinidos. La diferencia clave entre ellos es lo que sucede con tu dinero e intereses al final del plazo que acordaste.

Depósitos a Plazo Fijo

Como su nombre lo indica, tienen una fecha de término fija y definitiva. Contratas un DAP a 30, 60 o 90 días, por ejemplo, y al cumplirse esa fecha, el banco te deposita en tu cuenta el capital inicial más los intereses ganados. La operación termina ahí.

Ideal para: Metas con fecha clara. Si estás juntando plata para las vacaciones en 6 meses o para pagar el permiso de circulación en marzo, un DAP fijo es perfecto porque te aseguras de tener el dinero disponible justo cuando lo necesitas.

Depósitos a Plazo Renovable

Este tipo de depósito se renueva automáticamente por un período igual al original si no das aviso de que quieres retirarlo. Por ejemplo, si tomas un DAP renovable a 90 días, al día 91 se volverá a invertir automáticamente por otros 90 días con la tasa de interés vigente en ese momento.

Lo importante es que tienes una pequeña "ventana" de tiempo (generalmente 3 días hábiles después del vencimiento) para rescatar tu dinero sin que se renueve. Si no lo haces, queda "amarrado" por el siguiente período.

Ideal para: Ahorros a más largo plazo que no tienes claro cuándo usarás. Es una forma de mantener tu dinero trabajando sin tener que estar contratando un nuevo depósito cada vez.

Depósitos a Plazo Indefinido

Son los menos comunes. No tienen una fecha de vencimiento específica, pero exigen que avises con cierta anticipación (por ejemplo, 30 días antes) para poder retirar tu dinero. Mientras tanto, van generando intereses que se pagan periódicamente. Suelen ofrecer tasas un poco menos atractivas por la flexibilidad que entregan.

¿En pesos o en UF? La gran pregunta

Elegir entre un depósito a plazo en pesos o en UF depende de tus expectativas sobre la inflación. Un DAP en pesos te da una tasa de interés fija sobre tu capital, mientras que un DAP en UF primero reajusta tu capital según la inflación (la variación de la UF) y luego aplica una tasa de interés menor sobre ese monto ya ajustado.

¿Cuándo conviene un DAP en pesos? Cuando crees que la inflación será baja o estable. La tasa de interés que te ofrecen (la tasa nominal) se verá más alta y atractiva. Si la inflación termina siendo menor a lo que el mercado esperaba, probablemente le ganes a un DAP en UF.

¿Cuándo conviene un DAP en UF? Cuando crees que la inflación será alta. El principal objetivo de la UF es proteger el poder adquisitivo de tu dinero. Si la UF sube mucho, tu capital inicial crecerá con ella, y sobre ese capital reajustado se aplicará el interés. Es tu mejor defensa para que la inflación no se "coma" tus ahorros.

Veamos un ejemplo simplificado:

Inviertes $1.000.000.
Opción 1 (Pesos): Tasa del 0,8% mensual. Al final del mes tienes $1.008.000.
Opción 2 (UF): Tasa del 0,2% mensual. Si la inflación de ese mes fue del 0,7% (la UF subió un 0,7%), tu capital se reajusta primero a $1.007.000. Sobre eso, se aplica el 0,2% de interés, dándote un total de $1.009.014.

En este escenario de inflación alta, convenía la UF. Si la inflación hubiese sido 0,3%, habría convenido el depósito en pesos.

5 Claves para elegir el mejor Depósito a Plazo para ti

Para elegir el mejor depósito a plazo, debes comparar la tasa de interés que ofrecen las distintas instituciones, definir el plazo que más te acomode, decidir entre pesos o UF, entender las condiciones de renovación y asegurarte de que la entidad esté regulada por la CMF.

1. Compara las tasas de interés

No todos los bancos pagan lo mismo. Puede que tu banco de toda la vida no tenga la mejor tasa del mercado. Date el tiempo de cotizar en al menos 3 o 4 instituciones financieras. Fíjate en la Tasa de Interés Anual que publican y úsala como base para comparar. Herramientas como las calculadoras de inversión de MiPlata te pueden ayudar a simular y comparar cuánto ganarías en distintos escenarios y plazos.

2. Define tu plazo ideal

¿Para qué estás ahorrando? La respuesta a esta pregunta define el plazo. Si es tu fondo de emergencia, quizás prefieras plazos cortos y renovables (30-60 días) para tener mayor flexibilidad. Si es para el pie de un departamento que quieres comprar en dos años, puedes optar por plazos más largos (365 días) que suelen ofrecer mejores tasas.

Recuerda la regla de oro: no inviertas en un DAP dinero que podrías necesitar antes de que venza el plazo.

3. Revisa la solidez de la institución

Aunque es una inversión de bajo riesgo, siempre es fundamental que operes con instituciones serias y fiscalizadas por la CMF. Esto te da la tranquilidad de que tu dinero está protegido por la regulación chilena y la Garantía Estatal a los Depósitos.

4. Lee la letra chica: renovación y retiro anticipado

Si eliges un DAP renovable, ten muy clara la fecha de vencimiento y cuántos días tienes para rescatarlo. ¡Pon una alarma en tu celular! Dejar pasar la fecha significa que tu dinero quedará invertido por otro período completo.

Pregunta también por las condiciones de retiro anticipado. La mayoría de las veces no es posible, o si lo es, implica una multa grande, como perder todos los intereses que habías ganado. Es un castigo por romper el acuerdo.

5. Ojo con los impuestos

Este es un punto que muchos olvidan. Los intereses que ganas con tus depósitos a plazo son considerados renta para el Servicio de Impuestos Internos (SII). Esto significa que al final del año, deberás sumar esas ganancias a tu sueldo y otras rentas, y pagar el Impuesto Global Complementario que te corresponda. No te preocupes por el cálculo: los bancos informan esto directamente al SII y aparecerá en tu propuesta de declaración de renta.

¿Cómo tomar un Depósito a Plazo paso a paso?

Contratar un depósito a plazo es un proceso sencillo que generalmente puedes hacer 100% online a través de la página web o la aplicación de tu banco. Solo necesitas tener una cuenta en la institución, elegir el monto, el plazo, el tipo de DAP y confirmar la operación.

Ingresa a tu banco: Entra al sitio web o la app del banco donde tienes tu cuenta corriente o vista.
Busca la sección: Generalmente se encuentra en "Inversiones" o "Ahorro". Busca la opción "Depósitos a Plazo".
Simula y elige: La plataforma te permitirá simular. Deberás ingresar:
- Monto: Cuánto dinero quieres invertir.
- Moneda: Pesos o UF.
- Plazo: Los días que estará invertido (30, 60, 90, 365, etc.).
- Tipo: Fijo o Renovable.
Confirma: Revisa que todos los datos estén correctos, especialmente la tasa de interés y la fecha de vencimiento. Confirma la operación con tus claves de seguridad.
Guarda tu comprobante: Recibirás un certificado o comprobante digital de la operación. ¡Guárdalo bien!

Los depósitos a plazo son una herramienta fantástica para cuidar y hacer crecer tu dinero de forma segura. No te darán la rentabilidad de la bolsa, pero te darán algo igual de valioso: tranquilidad y previsibilidad. Ahora que entiendes cómo funcionan y en qué fijarte, estás listo para comparar y elegir la mejor opción para tus metas financieras.

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Disclaimer: Este artículo es de carácter educativo y no constituye una recomendación o asesoría de inversión. Las condiciones y tasas de los productos financieros pueden cambiar. Infórmate siempre en las instituciones correspondientes antes de tomar una decisión.